Définition du prix en fonction des risques

Si vous travaillez régulièrement avec les crédits, vous avez probablement déjà entendu parler d’un avis de définition de prix en fonction du risque (RBPN, risk-based pricing notice). Pour maintenir la conformité de votre concession et éviter les pénalités, il est important de bien comprendre ce que sont les avis de définition de prix en fonction du risque et en quoi cela peut affecter vos activités.

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Qu’est-ce qu'un avis de définition du prix en fonction du risque?

Si vous travaillez régulièrement avec les crédits, vous avez probablement déjà entendu parler d’un avis de définition de prix en fonction du risque (RBPN, risk-based pricing notice). Pour maintenir la conformité de votre concession et éviter les pénalités, il est important de bien comprendre ce que sont les avis de définition de prix en fonction du risque et en quoi cela peut affecter vos activités.

Pour expliquer aux clients pourquoi ils reçoivent certaines cotes de solvabilité – et en quoi ces cotes affectent leur taux de prêt – la Federal Trade Commission (Commission fédérale du commerce) demande aux entreprises qui utilisent les cotes de solvabilité d’émettre des avis de définition de prix en fonction du risque aux clients dans certaines circonstances. Ces avis sont donnés quand le crédit est offert « selon des conditions importantes qui sont significativement moins favorables que les conditions les plus favorables proposées à une proportion conséquente de clients ».

Comment cela fonctionne-t-il concrètement? Supposons qu’un prêteur s’appuie sur un rapport de solvabilité pour prendre une décision de prêt, et qu’il décide de proposer des conditions de prêt moins favorables que les conditions normales sur la base de quelque chose qu’il a vu dans le rapport d'un client. Dans un tel cas, la Federal Trade Commission oblige le prêteur à émettre un avis de définition de prix en fonction du risque au client. Cet avis doit contenir les informations de solvabilité du client ainsi qu’une énumération détaillée des facteurs qui impactent de manière négative sa cote de solvabilité. Le client peut examiner ce rapport, et, si cela est justifié, corriger les cotes reçues.

Vous vous dites peut-être : « Mais les concessionnaires ne prêtent pas d’argent, non ? » Parce que le crédit joue un rôle critique dans le processus de vente de véhicule, la Federal Trade Commission traite les concessionnaires comme s’ils étaient des prêteurs, indépendamment de qui prête l’argent.

Chez CDK, nous travaillons dur pour aider les concessionnaires à gérer leurs tâches avec efficacité en restant conformes, et assurer un suivi des avis de définition de prix en fonction du risque est l’une de ces tâches. Des outils d’avis de définition de prix en fonction du risque sont inclus dans notre suite de solutions CDK Credit pour vous permettre de notifier les clients concernant leurs cotes de solvabilité de manière homogène depuis votre plateforme de crédit centrale. Nous vous recommandons d’exécuter ce rapport pour tous les clients, et non juste pour ceux qui peuvent avoir une cote de solvabilité inférieure. Ce processus peut vous aider à rester du bon côté du règlement.

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